Soluções financeiras alinhadas com objetivos pessoais
Oferecemos consultoria completa para construção de património, proteção de rendimento e preparação da reforma, combinando análises quantitativas e acompanhamento próximo.
Cada serviço é adaptado ao contexto do cliente e inclui documentação detalhada para permitir decisões informadas em conjunto com outros profissionais quando necessário.
Mapa dos nossos serviços
Estruturamos os serviços em quatro pilares interligados. O cliente pode optar pelo pacote completo ou por módulos específicos consoante as prioridades atuais.
Diagnóstico & Planeamento
- Inventário patrimonial com mapeamento de liquidez.
- Projeções de cash-flow e necessidades futuras.
- Definição de metas SMART e prioridades.
- Relatório de implementação faseada.
Implementação de Investimentos
- Seleção de veículos e plataformas.
- Integração de critérios ESG quando solicitado.
- Estratégias de contributo automático e resgate.
- Plano de rebalanceamento calendarizado.
Proteção & Risco
- Análise de seguros de vida, saúde e rendimento.
- Cobertura de emergências e fundos de reserva.
- Stress test de eventos inesperados.
- Plano de sucessão patrimonial inicial.
Monitorização & Reporte
- Dashboards com indicadores atualizados.
- Relatórios trimestrais e alertas de desvio.
- Reuniões presenciais ou remotas documentadas.
- Ajustes estratégicos com ata e histórico completo.
Planeamento de investimentos
Com base no diagnóstico inicial, construímos carteiras de investimento focadas em objetivos: acumulação, geração de rendimento ou preservação. Cada proposta inclui uma análise detalhada de custos, riscos e horizonte temporal.
Fornecemos guias práticos para abertura de contas, transferência de ativos e implementação gradual, garantindo conformidade com requisitos fiscais portugueses.
- Diversificação global com monitorização de exposição cambial.
- Integração de produtos estruturados apenas quando justificado.
- Acompanhamento de eventos corporativos e corporate actions.
- Recomendações documentadas com racional e métricas-chave.
Planeamento da reforma e proteção
Realizamos simulações de longo prazo para projetar o rendimento necessário durante a reforma, considerando impostos, inflação, cuidados de saúde e estilo de vida desejado.
Trabalhamos com cenários flexíveis que permitem ajustar contribuições anuais e identificar gaps que podem ser colmatados com produtos específicos ou reorganização de investimentos.
- Modelos de drawdown com limites de sustentabilidade.
- Análise de contribuições para regimes públicos e privados.
- Mapeamento de despesas essenciais e discricionárias.
- Propostas de proteção de rendimento em caso de imprevistos.
Gestão de risco e liquidez
Estabelecemos políticas de liquidez adaptadas a cada cliente, definindo montantes de emergência, buffers adicionais para oportunidades e estratégias para amortização de dívida.
Os relatórios incluem indicadores de cobertura, datas de revisão e recomendações para manter os limites de risco acordados.
- Rácios de cobertura mínima por categoria de risco.
- Planos de amortização antecipada com análise de custo-benefício.
- Gestão de ativos ilíquidos com horizonte adequado.
- Alertas automáticos quando as reservas caem abaixo do nível ideal.
Entrega e acompanhamento
Cada cliente recebe um calendário anual com eventos-chave e relatórios associados.
- Apresentação inicial com blueprint financeiro.
- Reportes trimestrais com atualização de indicadores.
- Checklist de documentação fiscal e obrigações anuais.
- Sessões de revisão extraordinárias quando necessário.